Dieser Rechner zeigt Ihnen schnell und einfach, welche finanzielle Anforderungen Sie für den Kauf Ihrer Traumimmobilie erfüllen müssen. Durch die Funktion "Ich kenne den Kaufpreis noch nicht" können Sie anhand Ihrer persönlichen Angaben, wie die verfügbaren Eigenmittel und Ihr jährliches Einkommen, den für Sie maximal möglichen Kaufpreis eruieren. So erhalten Sie online bequem eine erste, wertvolle Übersicht über Ihre finanziellen Möglichkeiten in Bezug auf einen Immobilienkauf!

An dieser Stelle möchten wir jedoch darauf hinweisen, dass dieser Rechner kein Beratungs- und Finanzierungsgespräch mit der Bank Ihres Vertrauens ersetzt. Durch langjährige Zusammenarbeit mit diversen Finanzinstituten können wir Ihnen die besten BankberaterInnen in der Ostschweiz empfehlen! Kontaktieren Sie uns, wir teilen Ihnen den richtigen Ansprechpartner mit.

Für die Berechnung Ihrer Tragbarkeit benötigen Sie den Kaufpreis der Immobilie, das jährliche Bruttoeinkommen (Zahlung vom Arbeitgeber, ohne Abzüge wie Steuern oder Sozialabgaben) sowie vorhandene Eigenmittel.

Beim Klick auf "Ich kenne den Kaufpreis noch nicht" bekommen Sie anhand Ihrer Eigenmittel und Ihres Einkommens, Ihren ungefähren, maximal möglichen Kaufpreis sowie die ungefähre, monatliche Belastung. Hier handelt es sich um Annäherungswerte und es wird ein Durchschnittswert verwendet.

Geben Sie Ihre Werte in den Hypothekenrechner ein und erhalten Sie sofort eine Einschätzung. In der Kostenaufstellung sehen Sie zudem weitere Details, wie die monatliche Belastung (bestehend aus Hypothekenzins, Amortisation und Unterhalts- und Nebenkosten) und die Tragbarkeit, mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 4,50 %. Das ist der Zinssatz, der grundsätzlich für den Kreditentscheid angewendet wird. Hier haben Sie auch die Möglichkeit, den verwendeten Zins anzupassen.

Als Faustregel für die Berechnung der Tragbarkeit gilt: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten nicht mehr als 33% Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Nur so können Sie Ihre Immobilie langfristig finanzieren. Zu den monatlichen Kosten zählen:

-  Kalkulatorischer Hypothekarzins

-  Allfällige Amortisation

-  Unterhalts- und Nebenkosten

Der kalkulatorische Hypothekarzins basiert auf einem langfristigen Durchschnittzinssatz von 4,5 und 5%.

Wenn Ihr Eigenkapital nicht für den Kauf einer Immobilie reicht, dann benötigen Sie Fremdkapital in Form einer Hypothek. Die Hypothek ist ein Kredit, der die finanzierte Immobilie als Sicherheit (Grundpfand) hinterlegt hat.

Die 1. Hypothek wird in der Regel bis max. 66 % des Wertes einer Immobilie gewährt. Sie muss nicht zurückbezahlt (amortisiert) werden, sondern bleibt langfristig bestehen.

Die 2. Hypothek füllt dann die verbleibende Lücke. Sie wird in der Regel bis maximal 80 % des Wertes der Immobilie gewährt. Im Gegensatz zur 1. Hypothek muss sie innert maximal 15 Jahren abbezahlt werden.

Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten und hängt sehr von Ihrer persönlichen Situation, Ihren finanziellen Mitteln und natürlich von Ihrem individuellen Risikoprofil ab. 

Klären Sie in einem angenehmen Beratungsgespräch auf Augenhöhe eine mögliche Finanzierung. Gerne empfehlen wir Ihnen die besten Bankberaterinnen resp. Bankberater in der Ostschweiz. Rufen Sie uns an oder füllen Sie das kurze Kontaktformular aus!

Der SARON ist ein Durchschnittssatz, der anhand der täglich über die elektronische Handelsplattform von SIX abgeschlossenen Transaktionen am besicherten CHF-Geldmarkt berechnet wird.

Ihre Vorteile sind hier:

• - ein attraktiver Zinssatz der alle 3 Monate automatisch neu festgelegt wird
• - hohe Flexibilität und Transparenz der Kreditkonditionen ohne Vertragsabbruchstrafe
• - einfache Umwandlung Ihrer SARON-Hypothek in eine Festhypothek oder eine variable Hypothek
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Nachteil aber auch Vorteil ist, dass der Zinssatz regelmässig an die Marktgegebenheiten angepasst wird und daher die monatliche Zinsrate steigen aber auch fallen kann.

Rückzahlung:

Sie können Ihre SARON-Hypothek bei jeder Fälligkeit zurückzahlen oder eine ausserordentliche Amortisation leisten.

*SARON heisst: Swiss Average Rate Overnight

Ein variabler Zinssatz ist ein an die Marktbedingungen gebundener Zinssatz

Ihre Vorteile hier sind:

• - sehr flexible Rückzahlungsbedingungen
• - einfache und günstige Umwandlung Ihrer variablen Hypothek in eine Festhypothek oder eine SARON-Hypothek
• - die Möglichkeit, Ihre Hypothek jederzeit vollständig oder teilweise zurückzuzahlen, kein Mindestbetrag, keine fälligeEntschädigung.

Gleichbleibender Zinssatz während der gesamten vertraglichen Laufzeit des Darlehens.

Ihre Vorteile sind:

• - gewährleistet Stabilität für Ihr Budget
• - bietet Schutz vor einem möglichen Zinsanstieg

Nachteil ist, dass Sie nicht von fallenden Zinsen profitieren.

Es gilt 20% des Kaufpreises sollten aus dem Eigenkapital finanziert werden. Kostet eine Immobilie CHF 1'000’000, dann müssen Sie CHF 200’000 aus Ihrem Eigenkapital finanzieren. Das dient der Bank als Sicherheit.

Ihr Eigenkapital kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen. Dazu zählen zum Beispiel:

-  Geld auf Ihrem Konto- und Sparguthaben

-  Zinslose Darlehen von Eltern oder Verwandten

-  Erbvorbezüge und Schenkungen

-  Wertpapiere

-  Unbelehntes Bauland

-  Geld aus der 2. und 3. Säule

Dabei ist zu beachten, dass von den geforderten 20% Eigenmitteln, mindestens 10% sogenannte "Harte Eigenmittel" sein müssen, welche nicht aus Vorsorgegelder der 2. Säule stammen dürfen.

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:

• 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes
• 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes

Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Ja, viele Banken bieten in Kooperation mit Versicherungspartnern geeignete Versicherungslösungen unkompliziert und zu fairen Konditionen an. Gerne können wir Sie hierzu auch an den richtigen Partner vermitteln.

Der Hypothekenzins wird oft als der wichtigste Punkt bei der Wahl der Hypothek und der Bank angesehen, aber das ist bei weitem nicht der Einzige. Einige Banken können Ihnen mehr Geld leihen als andere, bei einigen können Sie einen kleineren Teil der Hypothek amortisieren und bei anderen werden Sie nicht bestraft, wenn Sie vorzeitig kündigen (z.B. bei einem Wiederverkauf). Und bei all diesen nicht unwichtigen Nebenpunkten ist allen voran auch an den Service und die Dienstleistung zu denken. Schnelle Entscheidungswege, zeitnaher persönlicher Service des Bankberaters/der Bankberaterin, immer für Sie da und lösungsorientiert, auch wenn es mal finanziell etwas herausfordernder wird sind im heutigen Umfeld wichtiger denn je. Der niedrigste Zinssatz ist also nicht immer gleichbedeutend mit dem besten Angebot und Sie sollten Ihre verschiedenen Optionen gut abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen, die Sie für viele Jahre bindet.

Einer unserer Kernwerte bei IMMOBUTLER besteht darin, Mehrwerte zu schaffen und Verkäufer- sowie Käuferschaften mit unserem DIENST&LEISTUNGS-Denken täglich zu begeistern. Und das nicht nur für unsere Kunden (Auftraggeber/Verkäufer), sondern auch für Immobilieninteressierte resp. Immobilienkäuferschaften. Dieser Hypothekarrechner und die Vermittlung von den engagiertesten und besten Banken der Region sehen wir als wertvolle Erweiterung und als Service zu der Dienstleistung einer professionellen Immobilienvermarktung. IMMOBUTLER erhält seitens der Banken keinerlei Provisionen für die Vermittlung und ist auch für Kaufinteressenten komplett kostenlos. Die Zusammenarbeit mit den vermittelten Banken basiert rein auf vertrauensvollen und gegenseitigen Empfehlungen.